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上海:保单“双录”入人心

2019-12-16 17:09:47 分类:保险知识    

  □陈婷

  作为风险管理的有效手段,保险已成为许多金融消费者常用的工具之一。不过,也有不少消费者对投保规划在认识上存在着一些误区。为了更好地维护普通保险消费者的权益,提高全民保障水平,上海保险业不断开拓创新,让更多的老百姓“险”中求胜。

  保单“双录”入人心,购买保险更安心

  上海是推行保险销售行为录音录像(以下简称“双录”)较早的地区之一。2017年,《保险销售行为可回溯管理暂行办法》将保单“双录”在全国范围内推广,人身保险公司有以下3种情况的,应当对销售过程关键环节进行“双录”:(1)通过保险兼业代理机构销售保险期间超过一年的人身保险产品;(2)通过保险兼业代理机构以外的其他销售渠道销售投资连结保险产品;(3)向60周岁(含)以上年龄的投保人销售保险期间超过一年的人身保险产品的。

  实践证明,保单“双录”是保险机构可回溯管理的重要手段,也是还原保险销售关键环节、防范销售误导、切实维护投保人自身权益的有力武器。

  随着保单“双录”的规范开展,消费者在投保前必须认真研读产品条款,尤其是产品保险责任、责任免除等重要条款,分清产品类型、保险保障期限、缴费期限、不按期缴费或提前退保的后果等,并结合自身需求评估判断是否需要购买。另外,保险公司、保险中介机构利用“双录”如实记录保险销售行为,便于在后期发生纠纷时及时查明事实,降低消费者维权成本。

  “社保+商保”,多措并举提高老百姓保障水平

  利用“社保+商保”组合模式,可以尽量减少家庭保费支出,提高个人和家庭的保障水平。

  在监管部门、上海市委市政府相关职能部门和行业的共同努力下,上海地区自2017年7月1日开始试行“上海城镇职工个人医保账户购买商业医疗保险”项目(以下简称“个账产品”),城镇职工可以使用个人医保账户资金余额购买商业医疗保险,盘活个人医保账户资金余额,通过“社保+商保”形式,提高自己的保障水平,减少医疗费用负担,提高自身应对医疗费用、重大疾病风险等的能力。试行两年来,截至2019年6月30日,上海共有174424人次的职工通过个人医保账户余额购买商业保险,实际受益人群超过14万名。今年下半年,上海个账产品还将研发针对高额医疗费用、意外医疗保障等的新产品,为广大职工提供更为丰富、多层次的健康医疗保障。

  (作者单位:上海市保险同业公会)

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